Мы с супругой не можем понять, куда уходят деньги. Помогите разобраться с финансами!

Не знаю по теме ли будет мой вопрос, но я в тупике! Надеюсь что поможет мой любимый сайт:-)
Добрый день! Нахожусь в тупике не только я, но и моя жена. Помогите советом! Хотя может вы это посчитаете бредом.
История такова: женат более 6 лет. Раньше с финансами было по легче, но потом появились кредиты, но и эта не суть проблемы.
Проблемы начались когда жена забеременела и ушла в декрет. С тех пор начались проблемы по выплатам кредитов, потом долги и опять кредиты чтобы заплатить кредиты. Вообщем больших денег у нас никогда не водилось, хотя до этого работали оба и в принципе получали хорошо а воз и ныне там. Где то с полтора года назад, еще когда жена была в декрете мне удалось найти хорошую работу с приличным заработком. После стало немного по легче. Даже отдыхать ездили. Кроме того около 4 месяцев назад жена вышла с декрета на работу. Если сложить наш общий доход и общие растраты то получится что примерно половину семейного бюджета мы отдаем на различные платежи. И вот тут то и назревает главный вопрос! А куда деётся вторая половина??? У нас за это время не было приобретено почти ничего кроме бытовой техники, постоянные долги. У нас нету ни машины ни квартиры (снимаем). Кредиты мы уже не платим т. к. финансы не позволяют. Покупать себе ничего не покупаем, только ребёнку. По сути денег мы никуда не тратим, а их всё равно нету! Честно бред какой то. Я уже запутался и похоже сами мы с женой в этом не разберёмся. И так на протяжении всей нашей семейной жизни. Помогите советом - что мы не так делаем!