Как объяснить девушке, что наши отношения закончены?

А если вы ей скажете правду, она тоже воспримет это как шанс?

Больно и не приятно наверняка сделаете... Только, если вы будете говорить про СЕБЯ и свои чувства, то это будет легче пережить. Если говорить, что она какая-то не такая, не красивая или что-то в этом роде, то это ранит гораздо сильнее
Как вы выбираете избегать, и не брать трубку и мучится от вины или поговорить и сказать правду?

Отношения закончены, но девушка очень настырно пытается понять причины. Я не могу ей сказать прямо, что именно. Провоцирует меня, звонит постоянно, пишет смс и т. д.

Вызывает чувство вины...

Вы ошибаетесь- отношения не завершены. Вы не пояснили причин. Отношения- подразумевает пару. Незавершенность в отношениях вызывает сильную тревогу у одного и чувсво вины у другого. Рост сознания происходит через страдания и боль.

Первая мысль, что накажут

Т. е. ваше молчание (недосказанность) обусловленно страхом быть наказанным, а не переживанием за нее?